防风险 控成本

把推动高质量发展落到实处

(二〇二〇年五月十三日)

　　各位股东：

　　根据会议安排，我代表董事，就2019年的经营发展情况和2020年的目标举措做报告，请审议。

　　一、2019年的工作和成绩

　　2019年，在市委、市政府的正确领导下，在人行、银保监部门的指导下，我们忠诚担当，真抓实干，专注服务实体经济，严密防控金融风险，全面提升管理水平，各项业务稳中有升，各项指标持续优化，各项计划圆满完成，在高质量发展的道路上稳步前行。

　　一是存款保持平稳增长，结构调整成效显现。截至2019年末，存款达到1404.39亿元，较年初增加128.67亿元，增长10.09%，完成董事会和股东大会确定任务100亿元的128.67%。域外分行合计增加79.45亿元，域内支行顶住竞争压力，17家市区支行、13家县域支行完成全年任务。全行上下切实增强成本意识，因地制宜、分类施策，有计划、分步骤地下调高成本存款利率，节省利息支出6000万元。存款经营部积极创新产品渠道，成功上线聚合支付、支付宝快捷支付、税银代收社保系统，为营销低成本存款搭建了新平台。各类财政性存款营销不断取得突破，农民工预储金、预售房监管资金等低成本存款规模不断壮大。12月全行存款付息率2.93%，较7月份下降0.06个百分点，“调结构、控成本”工作取得初步成效。

　　二是贷款投放稳步增长，质量效益持续提升。截至2019年末，贷款达到893.29亿元，较年初增加140.94亿元，增长18.73%，完成董事会和股东大会确定任务140亿元的100.67%。一季度新增投放超60亿元，上半年新增超100亿元，为今年实现“三个千亿”目标奠定了坚实基础。八家域外分行仍是全行增长的主力军，合计新增贷款122.40亿元，域内支行合计新增贷款18.57亿元，同比多增8.24亿元。涉农贷款、小微贷款规模持续增长，客户集中度得到有效控制，贷款结构不断优化。贷款部和分支行进一步强化了贷前调查、贷中审查和贷后检查，贷款全流程管理水平有了新提高。年末不良贷款率2.27%，同比下降0.1个百分点，不良贷款反弹势头得到有效遏制。

　　三是开源节流多措并举，利润水平保持稳定。面对利润增长愈发困难的严峻形势，早在年初就在全行提出加强成本意识的要求。计财部、存款部、贷款部新加了十几张分析报表，全面分析监测收支结构变化情况，为高管层定向决策提供了数据支持。资金营运中心坚守职能定位，合理配置资产，积极把握投资机会，全年实现收入19.48亿元，同比增加2.2亿元，投资国债、地方债节约所得税1.2亿元。全行2019年实现拨备前利润21.28亿元，完成董事会和股东大会确定任务19亿元的112%，实现净利润12.41亿元，较上年增加1.2亿元，增长10.7%。

　　四是风险合规意识增强，内控管理不断夯实。基层支行坚持把合规要求摆在首位，自觉把内控制度落实到日常工作中，基础工作越来越扎实和规范。总行部室加大了垂直管理力度，对高风险领域和重点业务加强检查，对内控制度的落地执行持续监督，对违规行为从严问责，增强了风险防范的主动性和制度的权威性。进一步加强了对干部员工的合规教育和行为管理，在全省城商行系统率先建设员工异常行为排查系统，并定期开展全面排查。稽核部、贷款部全面加强授信业务风险监测，计财部狠抓财务结算制度的规范操作，存款部加大电子银行业务的风险排查力度，科技部积极推进科技项目全生命周期管理系统和科技风险管理平台建设。各条线也以检查为契机，查漏补缺，举一反三，新出台了一批重要的规章制度，使内控管理体系更加完善。

　　五是不良清收多措并举，处置化解成效显著。全行坚定不移地贯彻落实“一一三四四”工作思路，多措并举推进清收处置工作。分支行成立了专门的涉诉不良清收小组，明确责任人员，细化清收方案，加快推动了案件审理和执行进度。资产中心通过专题会议、实地调研等方式，加大对分支行的督导力度，针对疑难案件，全力协助分支行聘请代理律师，发挥外聘律师的专业特长和沟通协调作用。同时充分发挥预警系统作用，加大风险隐患排查力度，做到了有问题早发现、早处置，及时化解了个别贷款风险。在全行共同努力下，全年收回涉诉贷款2.51亿元，比上年多收3400万元，不良清收压降工作成效显著。

　　六是其他条线团结协作，主动担当打造亮点。党建方面，扎实开展了“不忘初心、牢记使命”主题教育，全行党员干部经历了一场深刻的思想政治洗礼，进一步筑牢了信仰之基，补足了精神之钙，强化了使命担当。围绕市委巡察组提出的问题，从加强学习、完善制度、严格管理、真抓实做等方面入手，严肃认真抓好整改工作，把全面从严治党落实到各个领域、各项工作，进一步提高了管党治党、管行治行的水平。纪检方面，制定了全面从严治党主体责任清单，层层传导压力，层层压实责任；召开建行以来最大规模的警示教育培训大会，督促全行加强自我防范，远离职务犯罪；立足抓小抓早，推进干部约谈常态化，切实加大了从严执纪力度。网点建设方面，当年有10家支行顺利开业，营业网点数量达到112家。各支行努力打造星级网点，突出特色服务，衡水分行成为第三家被中银协认证的“五星级营业网点”。科技开发部瞄准科技前沿，把大数据、人工智能、生物识别等新技术引入我行科技项目，充分发挥科技引领作用。建设了自动化运维系统，实现灾备切换过程自动化、流程化管理。

　　七是公司治理规范高效，科学决策引领发展。我们严格遵循法律法规和公司章程规定，以自身建设为基础，不断完善治理结构，强化内控管理，提升决策效率，引领全行安全、稳健、高质量发展。全年共召开15次董事会会议，审议提案55项，内容覆盖公司治理、业务发展、战略规划、风险管控、股权转让、《章程》修订、网点建设、财务预决算等重大方面。相较往年，董事会决策的提案,无论从数量上还是质量上都有了明显的丰富和提升，凸显董事会在公司治理中的核心作用。年内，董事会还及时召集召开2次股东大会，审议提案11项。作为股东大会的执行机构，董事会有效督促经营管理层严格执行股东大会和董事会通过的各项决议，有效监督年度财务预算的执行、年度分红方案的实施、分支机构的设立、资本规划的落实等重大事项。董事会根据监管要求，及时、准确、完整地披露本行各类信息，增加了透明度，提高了公信力。全体董事忠实、勤勉履职，在各类会议中，对审议和关注的事项积极建言献策，特别是独立董事从自身专业角度坚持独立性职业判断，发表独立意见，为董事会科学高效决策发挥了积极作用。

　　2019年，我们找准了高质量发展的前进方向，战胜了一个又一个困难，办成了一件又一件大事难事，收获了一份沉甸甸的成绩单。喜人的成绩，离不开市委、市政府的正确领导，离不开各级监管部门的悉心指导，更离不开全体董事、监事、股东和社会各界的全力支持。

　　二、2020年的经营目标、指导思想和工作举措

　　中央经济工作会议把“坚定不移贯彻新发展理念”“着力推动高质量发展”作为今年的两项重点工作，强调要“确保经济实现量的合理增长和质的稳步提升”。近日中国银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，明确了银行业在未来五年的发展方向和发展主线。今年我们把“防风险，控成本，把推动高质量发展落到实处”作为发展主题，完全符合中央的精神，完全符合银保监会的导向，充分显示了我们在发展理念、发展方向上的与时俱进。在新的一年，我们要继续贯彻新发展理念，牢牢把握高质量发展不动摇，紧盯防风险、控成本两条主线，在做好做实上下功夫、做文章，确保各项业务实现量的合理增长和质的稳步提升。

　　经过反复研讨，从当前形势和行情实际出发，确定2020年的主要经营目标：存款达到1484亿元，比去年增加80亿元；贷款达到1003亿元，比去年增加110亿元；实现拨备前利润19.5亿元，与去年相比略有增长；各项监管指标持续优化提升，各项考核指标力争全面达标。同时，授权高管层根据经营实际对上述目标进行适当调整。

　　总的指导思想是，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神，全面落实高质量发展要求，不断提升服务实体经济质效，有效防范化解金融风险，统筹推进稳增长、调结构、防风险、提质量、增效益，确保2020年各项工作取得新进展、新提升。

　　主要举措是：

　　（一）优化结构，精准发力，确保存款合理稳定增长。要继续坚持“确保总量，鼓励低成本，控制高成本”的总体思路，主动调整，精准发力，进一步夯实基础，真正把稳增长、调结构两大任务落到实处。全行要强化担当意识、任务意识，鼓足干劲，加大营销，全力以赴完成今年的存款目标。要继续坚持优良传统，充分发扬“四千精神”，不断丰富宣传活动，千方百计抓好客户营销。

　　存款增长要持续稳定，把握好总量和节奏。总量上要与全行流动性、存贷比指标相匹配，既要保持合理增速，确保流动性和贷款投放，又要控制节奏、优化结构，避免盲目、过度增长。要紧扣实际，把握好平衡，在总量增长中调整好结构，在结构调整中稳健增长。

　　要坚持成本导向，加大对低成本存款的营销力度，聚焦存量客户、流量客户和增量客户，分类、分层进行精准营销。要重点攻坚数额大、成本低的监管类资金，加大与当地职能部门沟通，抢抓信息源头，主动出击。要对聚合支付、银企直联业务开展全面推广宣传，上下联动、全员参与，深入开展扫街、扫户活动，对接客户需求，迅速有效打开市场。积极拓展零售端客户，加大对代发工资、银行卡的营销力度，以支付宝、微信支付为突破口，增加开卡量、绑卡量，沉淀更多活期存款，聚沙成塔，形成规模。存款部要积极推进产品创新，加快电子银行渠道建设，把差异化产品和服务作为落实结构调整的有效抓手。积极推进基层网点智能化转型，有效提高自助设备使用率，推动柜面业务向智能柜台转移。不断优化手机银行、网上银行业务功能，进一步提升服务效率和客户体验。

　　要对高成本存款稳步持续进行调整。总行和分支行都要算好成本账、收益账，同时，要坚持统筹兼顾，增强工作灵活性，多措并举，多管齐下，不搞“一刀切”，努力把整体存款成本降至合理水平。

　　（二）加大投放，严控质量，全力以赴做好贷款工作。受国内外多重因素共同影响，今年贷款投放压力还要加大，同时我国经济仍将保持低位运行，民营小微企业面临诸多困难，信用风险的压力也会加大。因此，要继续坚持“3+1”的工作思路，坚持抓投放、提质量、增效益、调结构四位一体，全力以赴做好贷款相关工作。

　　要全力以赴抓好新增投放。各分支行要紧盯目标任务，把时间往前赶，把进度朝前推，尽早尽快投放到位。针对我行的优质客户，全行上下都要拿出针锋相对、寸土不让的气势，发扬敢拼敢抢的精神，敢于在对手面前亮剑，敢于从对手口中夺食，最大限度留住存量客户、发展增量客户。

　　要全力以赴推进结构调整。分支行要按照贷款投放指导意见要求，充分发挥本地优势，切实加大对先进制造业、战略新兴产业、绿色环保产业的支持力度，对自身周边的产业集群、市场商圈深入走访、针对营销，着力打造区域投放特色。针对小微企业，贷款部要加大督导调度力度，制定具体达标计划，每月每季对不达标的分支行重点约谈，确保今年达标。在客户结构上，我行房地产贷款占比偏高，个人贷款、消费贷款占比偏低，贷款部要高度重视，明确调整目标，制定调整方案，抓好执行落实，不断优化贷款客户结构。

　　要全力以赴加快不良处置。总行、分支行要各司其职，协调联动，形成合力，保持不良清收的高压态势。各支行一把手要担负起第一清收责任人的职责，按照“灵活把握，一户一策，多措并举，效率优先”的原则，详细制定清收方案，坚决推进，绝不允许久拖不决。资产中心要加大指导力度，也要加大管理力度，认真督导支行做好诉讼保全有关手续，加强与法院沟通协调，争取快审快结，力促早日执行。

　　（三）精细管理，降本增效，确保利润持续稳定增长。我们要站在全局的高度，继续强化成本导向、利润导向，抓住主要矛盾，把握量价平衡，向业务增长要效益，向结构调整要效益，向精细化管理要效益，确保利润指标完成。

　　要继续深化成本意识。全行上下要把成本意识贯穿到日常经营的每个环节，加强财务费用精细化管理，大力压缩低效、无效或不合理的费用。会计副职要履行好财务监督职责，管好账、算好账，深挖内部潜力，堵住“跑冒滴漏”，把钱花在刀刃上。

　　要千方百计提高综合收益。继续落实好“高收益占足，低收益占满”的思路，在同等条件下，优先发放收益更高的贷款。要俯下身子积极主动营销，不断壮大小微客户数量，达到以量取胜的效果。同时，深化存贷联动，对企业的存款、结算、代发工资等情况摸清底数，强化沟通，深化合作，努力提高综合收益。

　　要积极稳妥做好投资业务。资金营运中心要继续按照“确保流动性、平衡资本充足率、收益最大化”的定位，把这块资金运用好，积极审慎地开展投资业务，合理摆布指标，科学配置资产，努力提高利润贡献度。

　　(四)加强管理，夯实基础，精准防控重大风险。我们的经营规模已经跨入千亿级别，必须把加强管理、防范风险摆到更加重要的位置，要结合形势变化，不断创新风险管理的手段、形式和载体，探索建立更多的长效机制，严防严控各类风险。

　　要谨防贷款风险，这两年，我行的贷款质量明显提高，内部管理越来越严格，但是新增不良的压力仍然较大。今年在保证投放的同时，要把加大管理放在更重要位置，在管严、做实上下功夫，严控新增不良，努力做到“双降”。各级信贷人员要立足本职，忠诚尽责，严格把好贷款“三查”关，不能带病介入，不能一贷了之。贷款业务是银行监管的重中之重，一定要认真学习监管政策，把合规要求落实到每一笔贷款中，不合规的贷款一笔也不能放。贷款部、稽核部要持续加大检查力度，紧盯重点区域、重点行业、重点环节，把严查严管严罚落到实处。政策风险是影响企业的突出风险，要加强对国家宏观政策的研究，谨慎介入政策风险比较大的行业。要摒弃“重抵押、轻分析”的倾向，把企业的情况摸清楚、分析透，向真正的好企业放款，向第一还款来源充足的企业放款，不能只看抵押物。

　　要谨防投资风险。投资业务交易金额大，专业化程度高，面临的风险因素复杂多变，应该提起更高重视。对小银行来讲，金融市场业务是流动性管理的降压器和蓄水池，投资重点还是要放在安全性高、流动性好的标准化资产，把保流动性放在第一位。管理上要借鉴贷款管理的方式方法，进一步理顺资金市场业务的操作流程和审批流程，明确职责权限，强化岗位制约，严格审核把关，该双人操作的必须双人操作，该逐级审批的必须逐级审批，不能流于形式。选择交易对象要慎之又慎，认真做好信息收集和风险评估，及时把高风险机构、高风险资产排除掉。

　　（五）强根铸魂，从严执纪，切实加强党的建设。一要拧紧理想信念“总开关”。要加强政治理论学习，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑、指导工作，确保沧州银行沿着正确的方向发展前进。通过学习，要进一步坚定“四个自信”，树牢“四个意识”，落实“两个维护”，确保党的方针政策和重大决策部署在沧州银行落地执行。

　　二要筑牢基层党建“桥头堡”。关键要做到党建与业务深度融合，贴近日常经营实际，与教育培训、网点服务、客户营销、内控管理、企业文化等工作有机结合起来。要大力推广“党建+”模式，一方面抓好党支部标准化建设，夯实党建基础工作；一方面结合中心工作和其他工作，经常开展一些形式多样的主题党建活动，充分调动广大党员的积极性，。

　　三要拉紧执纪问责“高压线”。党员干部要筑牢拒腐防变的思想道德防线，坚持把纪律和规矩挺在前面，严格约束自己的言行，依法秉公用好手中的权力。要注意在小事小节上防微杜渐，避免在纠四风、微腐败、八项规定等方面犯错误、栽跟头。今年，我们将进一步加大监督执纪力度，从严处理违规违纪行为，保持正风肃纪的高压态势，盯紧“关键少数”，强化对权力运行的日常监督，切实做到抓早抓小、红脸出汗。

　　各位董事、各位监事，“行者方致远，奋斗正当时”，2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，也是沧州银行实现“三个千亿”宏伟目标的决胜之年，既充满挑战，又蕴藏机遇。我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，认真贯彻落实市委市政府决策部署，众志成城加油干，砥砺奋进永向前，以只争朝夕、不负韶华的紧迫感和使命感，共同谱写沧州银行高质量发展新篇章，为地方经济社会发展和人民生活幸福做出新的更大贡献！